Condizioni Generali del Servizio di Mediazione Creditizia
1. Ambito, integrazione e prevalenza
1.1 Le presenti Condizioni Generali (“Condizioni”) disciplinano le modalità di esecuzione del servizio previsto dal Contratto di Mediazione Creditizia, nella versione accettata dal Cliente (“Contratto”).
1.2 Le Condizioni sono consegnate o messe a disposizione del Cliente prima della conclusione del Contratto e sono fornite su supporto durevole insieme alla copia del Contratto concluso.
1.3 In caso di contrasto, prevalgono nell’ordine: condizioni individuali della Pratica; Documento di sintesi; Contratto; presenti Condizioni; altri Allegati espressamente richiamati. Restano ferme le norme inderogabili e l’interpretazione più favorevole al consumatore quando prevista dalla legge.
1.4 Foglio Informativo, Documento Informativo, informative privacy e altri documenti di trasparenza conservano la propria funzione e non possono essere utilizzati per introdurre obblighi economici non indicati nel Contratto.
1.5 Termini con iniziale maiuscola hanno il significato attribuito nel Contratto o nell’Articolo 2.
2. Definizioni aggiuntive
| Termine | Significato | Area Cliente | Spazio digitale eventualmente messo a disposizione per documenti, messaggi, scelte e stato della Pratica.
| Canale Autorizzato | Sito, Area Cliente, e-mail, telefono, videoconferenza o altro canale indicato da Dr. Finanza.
| Consulente | Dipendente della succursale incaricato di assistere il Cliente e abilitato al contatto con il pubblico secondo le regole applicabili.
| Documento | Qualsiasi file, dichiarazione o evidenza forniti dal Cliente, da un Istituto o da un terzo autorizzato.
| Evento Rilevante | Cambiamento che può influire su ammissibilità, sostenibilità, garanzie, immobile, tempi o correttezza della Pratica.
| Richiesta Parallela | Domanda relativa alla medesima operazione presentata direttamente o tramite altro intermediario.
| Simulazione | Calcolo o stima indicativa basata su dati disponibili e non vincolante per alcun Istituto.
3. Accesso al servizio e requisiti del Cliente
3.1 Il servizio è destinato a persone fisiche che agiscono per scopi estranei ad attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale.
3.2 Ogni richiedente deve fornire autonomamente i dati necessari, ricevere i documenti applicabili e rendere le dichiarazioni o scelte personali richieste.
3.3 Il Cliente deve disporre di un recapito elettronico valido e di strumenti idonei a leggere, scaricare e conservare documenti in formato PDF o equivalente.
3.4 Se il Cliente agisce tramite rappresentante, Dr. Finanza può chiedere identità, poteri, procura e verifiche ulteriori prima di accettare istruzioni.
3.5 Dr. Finanza può rifiutare l’accesso o non avviare la Pratica se il servizio richiesto non rientra nei servizi offerti, se non è possibile identificare il Cliente o se ricorrono impedimenti legali o organizzativi.
4. Apertura, fasi e stato della Pratica
4.1 La Pratica viene aperta dopo la conclusione efficace del Contratto e l’attribuzione di un identificativo.
4.2 Dr. Finanza può organizzare la Pratica in fasi: raccolta iniziale; analisi preliminare; selezione degli Istituti; autorizzazione alla trasmissione; istruttoria; confronto; scelta; accompagnamento alla stipula o chiusura.
4.3 Gli stati mostrati nel Sito o nell’Area Cliente sono indicativi e non attestano l’avvenuta approvazione dell’Istituto.
4.4 Il Cliente può chiedere chiarimenti sullo stato tramite i Canali Autorizzati. Eventuali previsioni temporali non costituiscono termini essenziali né garanzie.
4.5 Dr. Finanza può riaprire una fase o chiedere nuove informazioni quando cambiano i dati, le richieste dell’Istituto o le circostanze della Pratica.
5. Raccolta e controllo formale dei Documenti
5.1 Il Cliente carica o trasmette Documenti integri, leggibili, completi e aggiornati attraverso i Canali Autorizzati.
5.2 Dr. Finanza può indicare formati, dimensioni, qualità, data massima, traduzioni o certificazioni ragionevolmente necessarie.
5.3 La ricezione o il controllo formale di un Documento non ne certificano autenticità, validità, efficacia giuridica, correttezza sostanziale o accettazione da parte dell’Istituto.
5.4 Dr. Finanza può chiedere originali, copie conformi, documenti aggiornati, chiarimenti o evidenze aggiuntive e può sospendere l’analisi fino alla ricezione.
5.5 I Documenti non necessari, eccedenti o contenenti dati di terzi non richiesti possono essere rifiutati, oscurati o eliminati secondo le procedure applicabili.
5.6 Il Cliente conserva gli originali e non deve inviare credenziali bancarie, codici dispositivi, PIN o informazioni non richieste.
6. Correttezza e aggiornamento delle informazioni
6.1 Il Cliente dichiara che informazioni e Documenti forniti sono, per quanto a sua conoscenza, autentici, completi, corretti e aggiornati.
6.2 Il Cliente comunica senza ritardo Eventi Rilevanti, inclusi cambiamenti di lavoro, reddito, debiti, patrimonio, stato familiare, residenza, immobile, prezzo, caparra, data di stipula o altre richieste di credito.
6.3 In caso di più richiedenti, ciascuno deve comunicare le variazioni che lo riguardano. Una comunicazione di un richiedente non sostituisce automaticamente le dichiarazioni personali degli altri.
6.4 Dr. Finanza può chiedere la conferma periodica dei dati. Il mancato aggiornamento può comportare sospensione, nuova valutazione o chiusura.
6.5 Informazioni consapevolmente false, documenti alterati o omissioni intenzionali possono determinare cessazione immediata e gli adempimenti previsti dalla legge, senza pregiudizio dei diritti inderogabili del Cliente.
7. Simulazioni e informazioni indicative
7.1 Simulazioni, indicatori di rata, percentuali di finanziamento, tassi, costi e risparmi sono stime elaborate con dati disponibili in un determinato momento.
7.2 I risultati possono variare per aggiornamenti dei listini, mercati, istruttoria, merito creditizio, perizia, garanzie, polizze, durata, rapporto finanziamento/valore e altre condizioni dell’Istituto.
7.3 La Simulazione non è un PIES, un’offerta, una delibera, una promessa o una consulenza legale, fiscale, notarile o tecnica.
7.4 In caso di difformità, prevalgono sempre i documenti ufficiali e vincolanti dell’Istituto. Il Cliente deve segnalarci rapidamente eventuali incongruenze.
8. Selezione degli Istituti e raccomandazione
8.1 La selezione avviene soltanto tra Istituti con accordi operativi in vigore e non comprende necessariamente l’intero mercato.
8.2 Sono considerati, nei limiti delle informazioni disponibili, importo, finalità, durata, sostenibilità, immobile, profilo del Cliente, criteri degli Istituti, caratteristiche, costi, rischi e preferenze dichiarate.
8.3 Dr. Finanza può escludere un Istituto o prodotto che non accetta il profilo, non è operativo per la finalità o il territorio, richiede condizioni non disponibili o non risulta ragionevolmente coerente con il caso.
8.4 La raccomandazione è motivata sulla base degli elementi rilevanti e del panel disponibile. Non garantisce che l’alternativa resti disponibile o sia approvata.
8.5 Se non è possibile individuare una soluzione adeguata, Dr. Finanza informa il Cliente e può chiudere la Pratica senza costi.
9. Trasmissione della Pratica agli Istituti
9.1 Dr. Finanza trasmette la Pratica a uno o più Istituti soltanto secondo il Contratto, l’informativa privacy e l’autorizzazione specifica applicabile.
9.2 Prima dell’invio, il flusso identifica gli Istituti destinatari autorizzati dal Cliente.
9.3 L’autorizzazione a più Istituti non obbliga Dr. Finanza a trasmettere la Pratica a tutti i destinatari selezionati se emergono incompatibilità, documenti mancanti o impedimenti.
9.4 Dr. Finanza registra, nei limiti applicabili, destinatario, data, contenuto o categoria dei Documenti e stato della trasmissione.
9.5 Il Cliente può revocare o modificare le istruzioni per gli invii futuri. Ciò non annulla trasmissioni o trattamenti già lecitamente effettuati.
9.6 Eventuali richieste dirette dell’Istituto al Cliente sono soggette alle regole e informative dell’Istituto.
10. Richieste Parallele
10.1 Il Cliente può presentare Richieste Parallele senza violare il Contratto e senza incorrere in costi o penali verso Dr. Finanza.
10.2 Il Cliente informa Dr. Finanza quando una Richiesta Parallela riguarda lo stesso Istituto o la stessa operazione e può creare duplicazioni, controlli multipli o informazioni divergenti.
10.3 Dr. Finanza può coordinarsi con l’Istituto per eliminare duplicazioni, previo rispetto delle istruzioni e della privacy applicabili.
10.4 Se una Richiesta Parallela rende impossibile o inutile la prosecuzione, le parti possono chiudere la Pratica senza costi.
11. Comunicazioni, appuntamenti e telefonate
11.1 Le comunicazioni di servizio possono avvenire tramite e-mail, telefono, SMS, videoconferenza, Sito o Area Cliente ai recapiti forniti.
11.2 Le comunicazioni che la legge o il Contratto richiedono su supporto durevole sono rese scaricabili e/o inviate in formato conservabile.
11.3 Il Cliente verifica regolarmente i Canali Autorizzati e comunica variazioni dei recapiti. Dr. Finanza non utilizza il silenzio del Cliente come consenso a marketing o profilazione.
11.4 Quando una telefonata viene registrata, il Cliente ne è informato all’inizio della chiamata e riceve le informazioni previste dalla normativa sulla protezione dei dati. L’eventuale scelta richiesta al Cliente è raccolta separatamente e non è desunta dall’accettazione delle presenti Condizioni.
11.5 Indicazioni date oralmente che modificano condizioni contrattuali o incidono su scelte rilevanti devono essere confermate per iscritto quando necessario.
12. Sicurezza, credenziali e prevenzione delle frodi
12.1 Credenziali, codici di accesso e dispositivi utilizzati per l’Area Cliente sono personali e devono essere protetti.
12.2 Il Cliente non deve condividere password, codici monouso, PIN, firme digitali o credenziali bancarie con dipendenti o soggetti che dichiarino di agire per Dr. Finanza.
12.3 Comunicazioni sospette, variazioni inattese di coordinate, richieste di denaro o accessi non riconosciuti devono essere segnalati immediatamente tramite i recapiti pubblicati sul Sito o comunicati al Cliente nel corso della Pratica.
12.4 Dr. Finanza può bloccare temporaneamente un accesso o una funzione in caso di rischio, uso anomalo, tentativo di frode, manutenzione o obbligo legale.
12.5 Dr. Finanza non chiede pagamenti per il servizio. Nessun pagamento in contanti o a favore di dipendenti, collaboratori o terzi è autorizzato.
13. Fornitori e professionisti terzi
13.1 Dr. Finanza può affidare attività tecniche, documentali, di comunicazione o supporto a fornitori selezionati, restando responsabile nei limiti previsti dalla legge e dagli accordi applicabili.
13.2 Dr. Finanza può segnalare notai, periti, tecnici, assicuratori o altri professionisti. La segnalazione non costituisce rappresentanza, garanzia o obbligo di scelta.
13.3 Il Cliente conclude direttamente l’eventuale incarico con il terzo e valuta preventivo, indipendenza, abilitazioni e condizioni.
13.4 Eventuali interessi economici o altri conflitti connessi alla segnalazione sono gestiti e comunicati secondo la politica applicabile.
13.5 Dr. Finanza non riceve istruzioni vincolanti da agenzie immobiliari, venditori, notai o altri soggetti in nome del Cliente senza un valido potere di rappresentanza.
14. Disponibilità dei canali e uso corretto
14.1 Il servizio e i canali digitali possono essere temporaneamente indisponibili per manutenzione, aggiornamenti, sicurezza, guasti, fornitori, forza maggiore o obblighi legali.
14.2 Dr. Finanza adotta misure ragionevoli per ripristinare il servizio e informare il Cliente quando l’interruzione può incidere significativamente sulla Pratica.
14.3 Il Cliente non deve utilizzare i canali per attività illecite, automatizzate non autorizzate, caricamenti dannosi, accessi a dati altrui o interferenze con sistemi e sicurezza.
14.4 Una scadenza critica relativa a compravendita, caparra, proposta, perizia o stipula deve essere segnalata espressamente. Dr. Finanza non assume obblighi relativi a contratti immobiliari o scadenze di terzi salvo conferma scritta specifica.
14.5 In caso di indisponibilità digitale, Dr. Finanza indica al Cliente, tramite i recapiti disponibili, un canale alternativo idoneo alla prosecuzione della Pratica.
15. Sospensione, inattività e chiusura
15.1 Dr. Finanza può sospendere una fase per documenti mancanti, verifiche, incoerenze, Richieste Parallele, indisponibilità di Istituti, rischi di sicurezza, obblighi antiriciclaggio, prevenzione delle frodi, protezione dei dati o impedimenti legali.
15.2 Quando consentito, Dr. Finanza comunica motivo, attività richiesta al Cliente e conseguenze della sospensione.
15.3 La Pratica può essere chiusa per stipula, recesso, richiesta del Cliente, esito negativo, assenza di soluzioni, inattività prolungata, mancata collaborazione, informazioni false, impossibilità o obbligo di legge.
15.4 Prima della chiusura per inattività, Dr. Finanza invia, quando possibile, un sollecito e indica un termine ragionevole per rispondere, tenuto conto dello stato e delle scadenze della Pratica.
15.5 La chiusura non genera compensi o penali. Il Cliente riceve, quando appropriato, una comunicazione di chiusura e può avviare una nuova richiesta, soggetta a nuova valutazione e documentazione vigente.
16. Effetti del recesso
16.1 Il Cliente può recedere in qualsiasi momento e senza costi utilizzando i canali previsti nel Contratto.
16.2 Dopo il recesso, Dr. Finanza interrompe le nuove attività non necessarie, revoca o aggiorna le istruzioni operative nei limiti possibili e conserva i dati secondo basi e termini applicabili.
16.3 Il recesso non incide sui rapporti autonomi già instaurati tra Cliente e Istituti o terzi. Il Cliente deve comunicare direttamente a tali soggetti eventuali decisioni relative ai loro rapporti.
16.4 Il diritto legale di ripensamento e l’eventuale richiesta di esecuzione immediata restano disciplinati dal Contratto e dalla normativa applicabile.
17. Responsabilità e collaborazione
17.1 Dr. Finanza risponde dell’esecuzione diligente delle proprie attività e dei soggetti dei quali si avvale secondo la legge.
17.2 Dr. Finanza non garantisce concessione, condizioni, importo, tempi, perizia o stipula e non risponde di decisioni o inadempimenti imputabili a Istituti e terzi, salvo un proprio inadempimento causalmente rilevante.
17.3 Dr. Finanza non risponde delle conseguenze direttamente causate da dati falsi, incompleti o tardivi del Cliente, da credenziali condivise o da mancata comunicazione di Eventi Rilevanti, salvo responsabilità inderogabili.
17.4 Nessuna clausola limita responsabilità per dolo, colpa grave, lesioni personali o altri casi non limitabili, né i diritti inderogabili del consumatore.
17.5 Il Cliente deve adottare misure ragionevoli per limitare danni e segnalare tempestivamente errori, frodi, accessi anomali o comunicazioni inesatte.
18. Fascicolo, evidenze e conservazione
18.1 Dr. Finanza conserva nel fascicolo, secondo le regole applicabili, il Contratto, le Condizioni, versioni, evidenze di consegna, Documenti, autorizzazioni, comunicazioni rilevanti, invii agli Istituti e gestione dei reclami.
18.2 L’accesso è limitato per ruolo e protetto da misure tecniche e organizzative. I periodi di conservazione sono indicati nell’informativa privacy e nella politica di conservazione documentale applicabile.
18.3 Il Cliente può chiedere copie o esercitare i diritti privacy attraverso i canali indicati nelle informative, fermo quanto previsto per dati di terzi, segreti, obblighi legali e diritti altrui.
18.4 In caso di contenzioso, indagine o obbligo legale, i documenti pertinenti possono essere sottoposti a conservazione controllata oltre il ciclo ordinario nei limiti consentiti.
19. Errori, reclami e contestazioni
19.1 Errori nei dati del Cliente devono essere segnalati ai canali di servizio o privacy. Dr. Finanza verifica e corregge quanto di propria competenza.
19.2 Contestazioni su decisioni, segnalazioni o dati dell’Istituto devono essere indirizzate anche all’Istituto competente.
19.3 I reclami sul servizio di mediazione possono essere inviati gratuitamente a reclami@drfinanza.it o a Via Cernaia 2, 20121 Milano (MI).
19.4 La risposta è fornita entro 60 giorni, salvo diverso termine applicabile. Le informazioni aggiornate sugli eventuali strumenti di tutela ulteriori e sulle autorità competenti sono riportate nella Procedura Reclami pubblicata sul Sito.
20. Versioni e modifiche
20.1 Le Condizioni applicabili sono quelle consegnate e accettate con il Contratto e identificate da versione e data.
20.2 Modifiche necessarie per legge, sicurezza o funzionamento futuro sono comunicate su supporto durevole quando incidono su una Pratica in corso e richiedono accettazione se modificano il rapporto contrattuale.
20.3 La sola pubblicazione di una nuova versione sul Sito non modifica retroattivamente la Pratica in corso e non può introdurre costi.
20.4 Le versioni superate sono ritirate dalla pubblicazione corrente ma conservate per dimostrare le condizioni applicate.
21. Disposizioni finali
21.1 L’eventuale nullità o inefficacia di una disposizione non pregiudica le altre; la disposizione è sostituita nei limiti imposti dalla disciplina applicabile.
21.2 La tolleranza di un comportamento non costituisce rinuncia a far valere successivamente il Contratto.
21.3 Diritti e obblighi non possono essere ceduti dal Cliente a terzi senza consenso quando richiesto, fermo il diritto di agire tramite rappresentante validamente autorizzato.
21.4 Dr. Finanza può riorganizzare fornitori o funzioni senza ridurre i diritti del Cliente. Qualsiasi trasferimento del rapporto a diverso soggetto richiede i presupposti e le comunicazioni previsti dalla legge.
21.5 Legge applicabile e foro sono disciplinati dal Contratto. Resta salvo il foro del consumatore e ogni altra tutela inderogabile.
21.6 Le Condizioni sono redatte in italiano e sono disponibili in formato scaricabile e conservabile.
22. Accettazione, consegna e prova
22.1 Le presenti Condizioni sono parte integrante del Contratto e sono accettate insieme ad esso mediante il processo elettronico messo a disposizione da Dr. Finanza.
22.2 Dr. Finanza mette a disposizione del Cliente una copia delle Condizioni su supporto durevole, insieme al Contratto concluso, in modo che possa conservarla e riprodurla senza modifiche.
22.3 Dr. Finanza conserva le evidenze della versione accettata, della data e ora dell’accettazione e della consegna della copia, nel rispetto della normativa applicabile e dell’informativa privacy.
Data di aggiornamento: settembre 2026
